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“新群体带来了新需求,新模式带动了新领域,寿险业必须加快能力升级,更好地发挥社会治理功能。”9月3日,在2022年服贸会期间举行的“中国保险业高质量发展论坛”上,中国人寿保险股份有限公司(下称“中国人寿”,601628.SH)党委书记赵鹏说,经过四十年的发展,寿险作用正从单纯的经济补偿转向“经济补偿+风险减量”,行业需要持续提高生态整合能力,风险识别、精准定价能力,产品和服务送达能力。(门徒娱乐注册)

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新群体、新需求推动寿险模式改变

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“当前,我国社会结构、人口结构已发生重大改变,新群体已成为社会治理的新焦点。”赵鹏说,要更好地发挥寿险业在服务社会治理中的作用,新群体已上升为社会治理、寿险经营的关键对象。

他提到的新群体主要包括四大类:新生代、新市民、新脱贫人口、新可承保人群。“近年来,寿险业借助精算和大数据,已逐步打破过去承保禁区,围绕老龄、带病体的产品服务创新不断,为下一步持续扩大承保人群奠定了坚实基础。

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他认为,人民对美好生活的向往,引发了更高层次的保险产品和服务需求。新需求正推动社会治理、寿险经营模式发生根本性改变。

经过四十年的发展,寿险作用正从单纯的经济补偿转向“经济补偿+风险减量”。

寿险初步形成了三种提供保险保障模式:一张保单全覆盖模式,“主险+附加险”模式,“产品+服务”风险管理模式。其中,“产品+服务”模式越来越受客户和寿险公司青睐。

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这一模式通过保险产品组合,叠加健康管理、疾病预防、养老看护等附加值服务,实现了客户全生命周期风险管理。随着收入的持续提升,人民群众的健康理念、养老观念正发生深刻变化,更健康的体魄、更体面的晚年生活、更有质量的生命等等,成为新期盼。

对寿险公司而言,通过对客户开展系统的健康管理,能有效控制疾病的发生或发展,延缓失能发生时间,显著降低实际医疗支出和看护费用,实现风险对冲。

据不完全统计,目前保险资金投资养老产业、医疗、健康行业的私募股权投资基金超2000亿元。

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需持续提高生态整合能力

“新群体带来了新需求,新模式带动了新领域,寿险业必须加快能力升级,更好地发挥社会治理功能。”赵鹏表示。

一是需要持续提高生态整合能力。寿险公司在整合风险管理价值链中具有独特优势。

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在资产端,长期性、大体量资金优势,能够有效对接医养产业长周期、大规模投资要求;在负债端,寿险公司拥有大量优质客户,能够深入推动医疗、康复、护理、养老等服务供给与需求有效对接。

“但我们也深刻认识到,康养生态涉及医院医药、健康管理、专业看护等多个领域,投资回报低、回收周期长、专业程度高,打造‘保险+’生态圈,需要长期的战略耐心、储备大量专业人才和不懈的经验积累,不能急于求成。”

二是持续提高风险识别、精准定价能力。带病体、老年人等特殊群体保险需求高,但风险敞口也大,而目前行业对此类人群风险控制的专业技术工具相对匮乏,产品设计水平还处在较低阶段,加之我国近年来重疾险的理赔经验持续恶化,而且呈上升趋势。

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因此,保险公司必须强化风险管控,加强与医院、医保局以及健康管理第三方的合作,持续提高精准定价和风险管理能力,平衡盈利与赔付水平,确保为特殊群体提供多层次、可持续的保障。

三是持续提高产品和服务送达能力。再优秀的产品和服务,也必须通过合适的途径送达客户。

当前,线上线下融合的趋势更加明显。面对消费群体和消费习惯的重大变化,需要寿险公司加快推进营销体系改革,加大数字化建设力度,夯实综合化经营基础,不断提升产品和服务精准送达能力。

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赵鹏表示,中国人寿将主动适应时代新变化,充分发挥产品服务、营销体系、生态平台、资金运用、风险防控五大优势,在积极服务新群体、把握新模式、提升新能力上发挥行业“头雁”作用。

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