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9月3日,2022中国业高质量发展论坛在北京举办。这是服贸会系列金融论坛峰会中首次举办保险论坛。

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保险公司要有“工匠精神”,要塑造负责任、受尊敬的企业文化,要坚决守住不发生系统性金融风险的底线……来自北京市政府、银保监会、中国保险行业协会高层为保险行业高质量发展建言献策。

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银保监会副主席肖远企表示,保险公司在投资经营方面一定要审慎稳妥,尤其寿险公司负债久期长,经营不确定性因素比较多,风险偏好选择要相对更低一些,绝不能滋生只要有保费注入就没有问题的侥幸心理。

肖远企:目前保险业偿付能力充足、运行稳健、风险完全可控

肖远企表示,我国已是全球第二大保险市场,行业总资产接近27万亿元,主要指标保持在合理区间,目前整个保险业偿付能力充足、运行稳健、风险完全可控,服务和保障能力不断提升。

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肖远企认为,立足新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局,新时代保险业必须加速转型,实施高质量发展。保险公司要把握好以下五点:

一是保险公司要在负债端满足客户真实需求,在资产端坚持审慎经营。

我国保险市场发展潜力十分巨大,保险公司要以客户为中心,分析了解客户究竟需要什么样的和保险服务,保险供给必须能够直达和满足客户的真实需求。保险公司在投资经营方面一定要审慎稳妥,尤其寿险公司负债久期长,经营不确定性因素比较多,风险偏好选择要相对更低一些,绝不能滋生只要有保费注入就没有问题的侥幸心理。

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二是保险公司要紧紧围绕主业,非主业必须是对主业的补充和增强。

保险的本质是互助共济,风险保障始终是最基础、最重要的功能,是保险区别于其他金融行业的最根本特征。保险公司必须围绕保障主业,从风险等量管理向风险减量服务转型,为客户提供一揽子保障方案。

三是保险属于慢工出细活的行业,保险公司要有“工匠精神”。

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保险有其特殊的运行规律,首先从客户需求了解到产品研发、精算定价、投资经营、理赔服务都是环环相扣的链条,任何一个环节都需要久久为功。其次,保险是一个高度专业化的行业,在不同环节所需要的专业也不完全相同。

最后,保险产品期限长,跨越不同周期,必须要有精细的设计和精确的判断。

四是保险公司要细分市场,走特色化发展之路。

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保险市场大且需求多样,除了极少数公司可以提供全面保险服务外,大多数公司都不能做到“包打天下”,必须对市场进行细分,根据自身的资源禀赋,选择特色化的经营策略,在特定客户、特定地区、特定产品和特定业务方面精耕细作,提升自身的核心竞争力和市场影响力。

五是保险公司要塑造负责任、受尊敬的企业文化。

要对经济负责任,将大体量、长久期的保险资金投向关键领域,服务好实体经济;要对社会负责任,发挥行业精算技术和服务网络优势,助力防灾减灾和保障体系建设,促进社会稳定;要对消费者负责任,着力治理销售误导、理赔难等问题,提升保障水平,减轻意外疾病、养老带来的财务负担;要对未来负责任,将环境、社会和治理纳入业务经营全流程和全面风险管理体系。

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靳伟:把做强做大保险业放在首都金融业发展的突出位置

北京市委常委、副市长靳伟在论坛上表示,北京市近日发布“十四五”时期金融业发展规划,正式提出建设与大国首都地位相匹配的现代金融业目标,把做强做大保险业放在首都金融业发展的突出位置,支持保险机构不断提升服务实体经济、城市建设和社会民生质效,推动保险业高质量发展迈上新台阶。

靳伟进一步表示,北京市支持保险业发展将主要聚焦以下方面:

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一是营造良好的保险行业生态。将积极推动在北京的保险、再保险、保险资管、保险等各类机构改革创新、稳健发展。

支持外资保险机构来北京展业,深耕中国本土市场,不断地扩大业务和投资,分享国际领先的风险管理理念,打造面向全球的保险发展新高地。

二是支持保险业深度参与城市治理。将鼓励保险机构加强产品开发,为提高超大城市的治理水平提供有力支撑。

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比如,适应人口老龄化的需要,积极发展商业养老保险、扩大第三支柱覆盖范围、推出更多老年人长期护理保险等品种;围绕“新市民”的金融服务需求,积极发展新业态从业人员和灵活就业人员的补充医疗、意外伤害等保险。

三是加快保险业数字化转型和绿色发展。将以科技创新赋能保险业发展,提供公共数据平台、、安全计算等专业服务,助力保险机构优化精算模型、提升风控能力,支持保险机构参与北京科技创新的监管试点。

鼓励保险机构主动践行ESG理念,开展环境信息的披露和风险评估,加大对清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域支持力度。

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四是扩大保险资金在北京的投资运用。将继续支持各类保险资金以直接投资、保险资管等方式投资于北京的市场,进一步扩大对协同发展、城市副中心的投入规模,积极参与城市更新、产业园区、新基建、基础设施REITs项目及其产品的投资。

同时,推动保险资金为国际科技创新中心的建设提供更多长期资本,加大对创业投资基金的出资和北交所上市公司的投资,帮助更多的创新型中小企业获得快速成长的机会。

于华:坚决守住不发生系统性金融风险的底线

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论坛上,中国保险行业协会党委书记、会长于华以“发挥保险保障功能服务经济社会高质量发展”为题发表主题演讲。

于华表示,近年来,保险业紧紧围绕打好金融风险防控攻坚战,健全完善公司治理结构,加强风险内控和关联交易治理。全面贯彻落实偿二代监管要求,提升风险管理能力,促进行业转型升级。

积极培育风险为本的行业文化,完善三道防线,建立健全重大风险防范机制。充分发挥、等保险科技作用,推进行业打击非法集资、反洗钱、反欺诈等工作。

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深入开展保险文化宣传,加强消费者权益保护。

于华强调,立足新发展阶段,保险业必须全面贯彻新发展理念,深入践行保险的政治性人民性,继续强化风险保障功能,加快发展巨灾保险、农业保险、责任保险、健康养老保险等,发挥保险在国家治理体系和社会保障体系中的作用。

“保险业要深入落实金融理念,为三农、城镇低收入、老年人、新市民、小微企业等提供保险保障。始终聚焦国家重大战略,为新基建、大健康、等提供融资支持,践行ESG投资理念,助推实体经济绿色转型。

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不断加强行业风险防范,健全完善公司治理结构,全面贯彻落实偿二代二期监管要求,坚决守住不发生系统性金融风险的底线。”于华说。

(文章来源:上海报)

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